荊楚網（湖北日報網）訊（通訊員 王永梟 鄭星）12日，咸寧市地方金融工作局相關負責人介紹，該市積極開展省級優化營商環境先行區“首貸擔”助力小微企業信用培植改革試點工作，充分發揮財政政策引導作用，強化企業信用培植，鼓勵支持政府性融資擔保機構為小微企業首筆經營性貸款提供政策性擔保。
妙濟中醫連鎖湖北有限公司位于咸寧高新區，是一家主要從事醫療、醫養項目的企業。2023年因病人增多出現流動資金短缺，但又缺乏銀行認可的抵押物，陷入融資困境。
咸寧市擔保集團及武漢農商行對存量無貸款企業名單挖掘后，精準對接，第一時間上門開展貸前調查，快速制定貸款方案。最終擔保集團采取信用反擔保方式，助其成功獲批首筆授信額度300萬元，并落實優惠擔保費率0.5%，很大程度緩解其采購藥品的流動資金周轉困境，也節約了融資成本。
“以‘首貸擔’試點為小切口，不斷擴大‘首貸’貸款規模和比重，更好地推動普惠金融發展，實現民營和小微企業金融服務增量、擴面、降成本、控風險的預期目標。”該局相關負責人說，降低反擔保門檻，采取知識產權質押、股權質押、機器設備抵押、信用擔保等多種反擔保方式實現‘精準灌溉’，破解小微企業‘首貸難’，是咸寧創建省級優化營商環境先行區的創新手段之一。
一方面，建立機制，搭建改革試點框架。咸寧市財政局、咸寧市地方金融工作局積極搶抓試點契機，在市政府支持下，出臺《咸寧市“首貸擔”助力小微企業信用培植創建工作方案》，明確工作目標、工作任務、時間表、路線圖。成立創建工作領導小組，定期召開聯席會議，協調解決工作中的難題。加大績效評價“首貸”業務系數比重，將首貸擔業務納入業務獎補機制，按增量給予0.3%—0.5%的比例給予獎補。
另一方面，重視培植，提升民營小微企業信用。咸寧創新信用培植方式，按照授信類、培植類、關注類分類建立“首貸擔”企業“三項清單”，實現清單類企業“有專管、有對接、有反饋、有落實”。推行主辦行制度，對232 家入選省級重點民營企業庫企業開展融資對接，為每家企業確定1家牽頭金融機構。對未入庫民營企業、科創企業，符合條件的企業，在風險可控的前提下簡化授信審批流程，盡快審批發放；暫不符合條件的申請，有針對性地開展首貸培植，幫助企業盡快達到融資條件。
同時，聚焦重點，強化政策擔保增信。將全市信用記錄良好，取得營業執照6個月以上的企業或個體工商戶納入“首貸擔”支持范圍。企業手機掃碼提交申請，3個工作日內擔保公司及銀行工作人員上門對接，納入新型政銀擔批量“首貸擔”業務的，通過“事后備案、見貸即保”的融資擔保模式極大提高效率。聚焦“培植”類企業，合理確定擔保貸款金額，個人單戶擔保額度30萬元，企業單戶額度500萬元。2023年全市政府性融資擔保機構為2821家小微企業及個體戶辦理“首貸擔”21.26億元。
此外，財政部門統籌資金，積極發揮財政資金撬動作用，對金融機構采取“301”模式發放的小微企業“首貸擔”貸款，按貸款本金1%、期限不超過1年給予貼息支持；對金融機構按首次貸款0.5‰獎勵；預算安排保費補助資金1298.9萬元，引導政府性融資擔保機構降低融資成本，對政府性融資擔保機構提供擔保的擔保費按0.5%收取，對于納入創業擔保貸款的“首貸擔”免收擔保費，財政部門按照1%標準對擔保機構“首貸擔”擔保費差額進行補貼。同時，完善風險補償機制，設立5403.69萬元風險代償補償資金池，始終保持資金池“滿池”，促進“首貸擔”業務提質擴面，擔保公司的風險敞口由100%下降至30%。
為提升融資便利性，咸寧市還出臺完善政府性融資擔保機構“四補”機制、政府性融資擔保機構小微企業和“三農”融資業務盡職免責辦法、“首貸擔”績效考評制度，完善民營企業金融服務、主辦行制度、應急轉貸、金融“活水”助力人才創新創業、科技創新金融服務等政策體系，推動金融政策與財稅、產業等政策緊密配合。
